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todos nos ha pasado. Un hecho fortuito o un aumento de gastos provocan que no
podamos cumplir con el pago de las cuotas de nuestro crédito de consumo o de
tarjeta de crédito. ¿Qué hacer en estos casos?
Marcello Mundaca, jefe de negocios
en Perú y de Riesgos en Perú/Colombia de Comparabien.com, explica las opciones
tomando como ejemplo un caso típico donde se tiene una deuda de S/.10.000 soles
a 36 meses con una tasa de interés de 16% y con una cuota mensual de S/.346,33.
En este caso, ya se han pagado 12 cuotas por lo que falta por pagar aún 24
cuotas por S/.7.147,72.
"Lo
primero de todo es evaluar la situación, ver si esto es un tema pasajero o si
el problema abarca ya un periodo largo que nos afecta nuestra fuente de ingreso
destinado al pago. Tomemos en cuenta que esto es importante porque se debe
elegir una solución de corto plazo para salvar 1 a 2 cuotas, o por otro lado
variar todo el cronograma de pago para ajustar la cuota a una nueva más
manejable. Es importante contar con el mayor tiempo posible para poder tomar
una acción sin caer en morosidas", explica el ejecutivo de
Comparabien.com.
En el caso
de que solo sean una o dos cuotas, explica que debemos buscar la manera de
librarnos del pago por el par de meses donde existe el problema.
"La
alternativa es buscar que otro banco financie el saldo que queda por pagar del
crédito, para de esta manera el nuevo préstamo pague el anterior y de esa
manera nos libramos de la cuota de ese mes; si hacemos bien el cálculo, podemos
lograr que la primera cuota del nuevo préstamo sea luego de 45 días y así
ganamos tiempo para recuperarnos", detalla.
En el caso
de que la cuota se haya vuelto muy alta por una disminución de nuestros
ingresos o un nuevo gasto no previsto, es mejor que modifiquemos todo el
cronograma de pagos en búsqueda de una cuota menor.
"Como
solución tomamos la opción anterior pero en vez de negociar por 24 meses que
nos faltan, lo podemos tomar a 36 meses y lograríamos una cuota de 247,55
soles; con ello tendremos un periodo de 1 mes de respiro antes de la primera
cuota y pagaríamos 100 soles menos", explica.
Lo negativo
de este método es que alargamos la deuda y con ello el interés pagado durante
toda la operación.
Explica que
lo ideal es siempre pagar las deudas en el menor tiempo posible y así ahorrar
la mayor cantidad de intereses, por ello siempre que sea posible prepagarlas y
de esta manera podremos o disminuir la cuota o el plazo.
